Az AI újraírja a biztosítás játékszabályait, de csak annak, aki hajlandó vele együtt változni

Gyorsabb kárügyintézés, pontosabb kockázatelemzés, személyre szabott ajánlatok és kevesebb csalás. Az AI már ma is átalakítja a biztosítási szektort, de az igazi áttöréshez szemléletváltás is kell.

A biztosítási ágazat sokáig a legkonzervatívabb pénzügyi területek közé tartozott. Az ügyfelek jellemzően ritkán léptek kapcsolatba a cégekkel, legfeljebb akkor, ha szerződést kötöttek vagy kárt jelentettek be. Az adminisztráció pedig hosszadalmas és papíralapú volt. Ma viszont a mesterséges intelligencia egyre látványosabban forgatja fel ezt a világot. Nemcsak technológiai, hanem üzleti szempontból is új szabályokat ír.

A technológia már mindenhová beférkőzött. A kárbejelentéstől az árazáson át egészen a csalásfelismerésig. A New York-i Lemonade nevű biztosító már 2021-ben képes volt a kárbejelentések több mint harmadát három másodperc alatt lezárni, teljesen emberi beavatkozás nélkül. Egy másik, utazásbiztosítással foglalkozó amerikai cég évente 400 000 kárigényből 57 százalékot már automatizáltan kezel. A korábban heteket igénylő folyamat így ma már percek alatt lezárulhat.

Az AI azonban nemcsak gyorsítja, hanem pontosítja is a folyamatokat. Egyes becslések szerint akár harminc százalékkal is csökkentheti az emberi hibákból fakadó veszteségeket. Az AI által támogatott biztosítási szakértők így akár 40–50 százalékkal több ügyet tudnak kezelni, és marad idejük azokra az esetekre, ahol valóban számít az emberi empátia és szakértelem.

A kockázatbecslés, vagyis az underwriting is radikálisan átalakul. Korábban ez hosszadalmas, múltbéli adatelemzésre épült. Most viszont az AI valós időben képes hatalmas adatmennyiségeket feldolgozni: telematikai adatok, hitelminősítések, földrajzi kockázatok vagy akár időjárási modellek alapján is dolgozik. A svájci Zurich biztosítótársaság például egy új kockázatértékelő AI-platformmal 90 százalékkal javította előrejelzéseinek pontosságát.

A legnagyobb változás azonban nem az irodák mélyén, hanem az ügyfélkapcsolatokban történik. A chatbotok ma már huszonnégy órás ügyfélszolgálatként működnek. Egyre okosabbak, és egyre jobban képesek felismerni az ügyfelek igényeit. Az AI például képes érzékelni, ha egy autóbiztosítás lejár, és időben személyre szabott emlékeztetőt küld. Olyan ajánlatot is képes javasolni, amelyet a vezetési szokások alapján optimalizáltak.

A cél már nem a problémák utólagos kezelése, hanem azok megelőzése. Közben a bizalomépítés is kulcsszerepet kap. Egy biztosítási felmérés szerint a káresetek után panaszkodó ügyfelek több mint 60 százaléka a lassú ügyintézést jelölte meg fő problémaként, harminc százalékuk pedig kifejezetten elégedetlennek érezte magát.

Az AI másik fontos előnye, hogy rendkívül hatékony a csalások felismerésében. Az algoritmusok olyan adatmintázatokat is azonosítanak, amelyeket emberi szem nem venne észre. A biztosítási csalásokkal összefüggő veszteségeket így akár 40 százalékkal is lehet csökkenteni.

A low-code fejlesztési platformok olyan környezetet teremtenek, ahol akár egy üzleti szakember is saját AI-megoldást építhet, külön programozói csapat nélkül. Ez nemcsak gyorsaságot hoz, hanem demokratizálja is az innovációt. Nem kell fejlesztőnek lenni ahhoz, hogy új ügyfélportált, kockázatelemző modellt vagy chatbotot hozzunk létre. Ráadásul a legtöbb ilyen platform erős biztonsági és megfelelőségi keretrendszerrel rendelkezik. Ez különösen fontos a biztosítási szektorban, ahol a szabályozás nem alku tárgya.

A biztosítási piac értéke 2034-re meghaladhatja a tizennégy milliárd dollárt, egyes előrejelzések szerint pedig évente több mint 1100 milliárd dollárnyi hozzáadott értéket termelhet az ágazatban. A legnagyobb kihívás azonban nem a technológia lesz, hanem az emberi tényező.

Sok biztosító még mindig elavult rendszerekben tárolja adatait. Ez lehetetlenné teszi, hogy az AI teljes képet kapjon az ügyfélről vagy a kockázatról. A sikerhez ezért nemcsak szoftverre van szükség, hanem vízióval rendelkező vezetőkre, átalakuló vállalati kultúrára és alapos alkalmazotti képzésre.

• Biztosítás